商贷率不低于公积金：什么情况用公积金，什么情况用商贷？比如贷款额少于30w，用哪种方式

什么情况用公积金，什么情况用商贷？比如贷款额少于30w，用哪种方式

如果满足公积金贷款条件，首选就是公积金，公积金额度不够的情况下，就是商贷。

一、公积金：

公积金是指工作单位及其在职员工缴存的长期住房储蓄金。住房公积金全部归员工个人所有，记入员工个人的住房公积金账户，用于建造、购买、翻建、大修和租赁的自住住房。

什么情况下使用公积金贷款？

1、个人住房消费提取

（1）员工购买、建造、翻建、大修、装修自住住房的；

（2）偿还购房贷款本息的；

（3）房租超出家庭 工资收入规定比例时的。

2、员工丧失缴存条件提取的

（1）离、退休的；

（2）完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的；

（3）户口迁出所在市、县或出境定居的；

（4）员工死亡或者被宣告死亡的。

二、商贷：

个人住房商贷一般是指中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。

什么情况下使用个人住房商贷呢？

1、公积金额度不足的情况下，已贷公积金贷款，但额度不能覆盖整个房屋贷款。这时可继续申请商贷，也就是公积金+商贷付清房款。俗称：组合贷款。

2、没有公积金的情况下，如果没有一次性付清房款，这时就需要个人住房贷款。就首付+贷款方式付清房款。

为什么说先使用公积金贷款呢？主要一点：利率低。目前公积金利率3.25%和商贷基准利率4.9%。同样的贷款年限比如10年。公积金等额本息每月还款额：2932元，10年后的总利息为5.18万。商贷等额本息每月还款额：3167元，10年后的总利息为8.01万。

所以从以上数据，就能看出来，如果有公积金的情况下，尽量先使用公积金，公积金的优势和好处还是很明显的。祝你买到自己心仪的房子。

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