房价下跌咖啡不敢喝：如果房价下跌了30%，银行会破产吗？有什么依据吗

如果房价下跌了30%，银行会破产吗？有什么依据吗

这个话题有意思，那我问你，如果房价下跌了30%，人们还会不会每月还房贷？

如果人们会还房贷，那么银行就不会破产，因为银行是经营钱的企业，而不是买卖房子的企业，有人存款有人贷款，有人取钱有人还钱，银行就能赚钱就能正常经营，谈不上倒闭。

何况即便是人们都不还钱了，银行还可以起诉申请拍卖房子偿还贷款，当然有可能卖不到市场价。

好吧，我们就来假装算一下吧。

假设房子每套100万元，首付比例20%，贷款80万，某银行一共办理了100笔这样的贷款，总贷款金额8000万元。

由于银行有存贷比的指标，一般不超过80%，那么也就是说银行同期吸收存款8000/80%=10000万元（也就是一个亿),刨去发放8000万贷款，还有2000万用于日常经营或者上存到人民银行和作为同业存款存到其他银行。

那么假设两年后房价下跌30%，也就是100万的房子只价值70万，而所有人认为房子价值低于所欠贷款而不再还款，那么银行拍卖房子每套只能得65万元，那么100套房子只得到6500万元。

但是贷款80万，按30年期限,利率5%，等额本息计算，一个月要还4294.57元，一年要还51534.87元，两年要还103069.74元，100套房子就是1030.69万元。

那么收回的房款6500万元加上这两年已经已经还的1030.69万元，共计7530.69万元，距离银行发放出去的资金8000万元还有469.31万元，虽然还是亏损，但是跟1个亿存款本金相比，只亏损了4.69%，但是别忘了商业银行按照巴塞尔协议至少要保持8%的资本充足率（银行自有资金与资产规模的比例），还有这么多年的利润累计，再加上央妈还可以“输血”，我不认为银行因此就会倒闭。

几年前据说央行组织各商业银行做了一个承压测试，结论是房价下跌50%才会有经营风险，所以我认为房价下跌30%银行不会破产，再说房子都被拍卖了那些人住哪？

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